【2026年版・お役立ち情報】空き家になった実家の火災保険はどうする？解約前に確認したい7つのポイント

結論｜空き家になったら「解約」より先に保険会社へ連絡

なぜ空き家になったら保険会社へ連絡するの？

日本損害保険協会では、火災保険契約後の通知事項として「建物の構造・用法の変更」などを挙げています。

火災保険は建物の用途などによって危険度や保険料の計算条件が変わるためです。

実際の通知事項は契約している商品・約款によって異なるため、空き家になった段階で保険会社へ確認するのが安全です。

空き家でも今の火災保険を継続できる？

保険会社によって空き家の扱いは異なる

2026年時点の実例｜東京海上日動の場合

一時的な空き家なら対象になる商品もある

三井住友海上の住宅向け火災保険では、通常の空き家は契約対象外としながらも、次のような一時的な空き家は対象となる場合があると案内しています。

このように「空き家」という言葉だけでは契約可否を判断できません。

親が施設に入った実家の場合

親が高齢者施設へ入り、実家に誰も住まなくなるケースがあります。

まず確認したいのは、施設入居が一時的なのか、今後実家へ戻る可能性があるのかです。

今後の利用方法によって、保険会社の判断や必要な契約も変わる可能性があります。

相続した実家の火災保険はそのまま？

建物の所有者が相続によって変わった場合は、保険契約上の所有者・被保険者についても確認が必要です。

保険会社では、相続・贈与・売買などによって建物の所有者が変わった場合、契約内容の変更手続きを案内しています。

相続後に確認する5項目

火災保険の証券が見つからない場合

実家の書類を探し、保険会社名や代理店が分かる資料がないか確認します。

内容が分からない保険関係書類は、家財整理の段階ですぐ処分しないようにしましょう。

火災保険で何が補償される？

火災保険は名前に「火災」とありますが、商品によって火災以外の損害も補償対象になります。

日本損害保険協会では、火災・落雷・破裂・爆発などを火災保険の主な補償として案内しています。

風災・水災・盗難などについては商品・契約内容によって補償範囲が異なります。

現在の証券・補償内容を確認してください。

建物と家財は別に契約する

実家を空き家にする際、大量の家具・家電などを残す場合は、現在家財についてどのような契約になっているかも確認しましょう。

現金・貴金属なら全部補償される？

火災保険では、現金・有価証券などが通常の家財と同じようにすべて補償されるとは限りません。

高額な貴金属・美術品等についても、契約内容や申告方法によって補償条件が異なる場合があります。

空き家に残しておかない方がいい物

地震による火災は通常の火災保険では補償されない

地震・噴火・津波による損害に備えるためには地震保険が必要です。

地震保険だけ残すことはできる？

そのため、実家が空き家となり火災保険の契約内容を変更・終了する場合は、地震保険についてもあわせて確認する必要があります。

空き家の火災保険をすぐ解約しない方がいい理由

実家を売却する予定であっても、実際に引き渡すまで建物は所有者の管理下にあります。

その間にも、火災・風災などによって建物に損害が生じる可能性があります。

そのため、「もう住まないから」という理由だけで先に解約するのではなく、売却予定日と建物の利用状態を保険会社へ伝えて判断しましょう。

空き家は放置そのものにもリスクがある

国土交通省は、空き家を放置した場合のリスクとして次のようなものを挙げています。

保険に加入しているから管理しなくてもよいということではありません。

空き家の管理で確認したいこと

遠方で管理できない場合

実家が遠方にあり、定期的に確認できない場合は、家族・親族で管理方法を決めたり、空き家管理サービスを利用したりする方法があります。

国土交通省も、自分で管理することが難しい場合には、空き家管理・修繕事業者等の利用を検討するよう案内しています。

実家を売却する場合の火災保険

売却が決まった場合は、引き渡し日が決まった段階で保険会社・代理店へ連絡します。

建物を譲渡する場合には保険会社への手続きが必要になるため、売買契約が終わっただけで自動的に保険契約が買主へ移ると考えないようにしましょう。

売却時に確認すること

途中解約なら保険料は戻る？

日本損害保険協会では、契約期間の途中で解約した場合、残りの契約期間に応じて保険料が返還されることがあると案内しています。

ただし、残り期間分がそのまま全額返金されるとは限りません。

具体的な解約返戻金は契約している保険会社へ確認しましょう。

解体する予定ならいつ解約する？

建物を解体する場合も、実際の解体日や契約内容を保険会社へ伝えて確認します。

「解体することを決めた日」と「建物がなくなった日」は同じとは限りません。

工事開始前に保険会社・代理店へ連絡しましょう。

空き家に大量の家財を残す必要はある？

空き家になる前後で確認したい家財

取り扱い品目一覧を見る →

家電は空き家へ長期間置く前に確認

冷蔵庫・洗濯機などは年数が経過すると、中古品としての査定条件が変わることがあります。

今後使用しないことが決まっている比較的新しい家電なら、何年も空き家へ置いておく前に査定を確認する方法があります。

冷蔵庫の出張買取について見る → 洗濯機の出張買取について見る →

家具も売却・解体直前まで待たなくていい

家具についても、ブランド・商品・状態・サイズによって査定できる場合があります。

Cassina、B&B Italia、arflex、カリモク、飛騨産業などだけでなく、ニトリ・IKEA・無印良品・LOWYA・KEYUCA・Francfrancなどについても商品ごとに確認します。

家具の出張買取について見る →

空き家になったときの火災保険チェックリスト

空き家の火災保険についてよくある質問

お役立ち情報｜関連ページ

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参考資料｜公的・保険会社情報

まとめ｜実家が空き家になったら火災保険も一緒に確認

親の施設入居・相続・実家じまいなどで誰も住まなくなったとき、家具や家電の片付けだけでなく、火災保険の契約も確認しましょう。

空き家になったからといって、すべての火災保険が同じ扱いになるわけではありません。

一時的な空き家なら住宅向け商品で契約できる場合がある一方、常時空き家は対象外となる商品もあります。

そのため、まず現在の保険会社へ「いつから誰も住んでいないのか」「今後住む予定があるのか」「売却・賃貸する予定なのか」を伝えて確認することが重要です。

また、相続によって所有者が変わった場合は契約者・被保険者等の確認も必要です。

地震が原因となる火災や損壊については通常の火災保険だけでは補償されず、地震保険は火災保険とセットで加入する制度です。

売却予定の実家でも、引き渡しまでの間は建物を管理する必要があります。

「もう住まないからすぐ解約」ではなく、売却・解体まで含めた予定を伝えて適切な契約を確認しましょう。

そして、空き家へ不要な家具・家電や貴重品を長期間残すのではなく、必要品・売れる物・不用品を早い段階で整理しておくことも大切です。